征信报告的长度主要取决于个人的信用记录和信贷活动的频繁程度。以下是一些关键点：

征信报告长度与信用状况的关系

征信报告的长度并不直接反映一个人的信用好坏。报告内容涵盖个人基本信息、信贷交易信息、公共记录、查询记录等多个方面。

信贷交易信息是最为核心的部分，包括贷款、信用卡、担保等信用活动的详细记录，这些记录的数量和复杂性直接决定了征信报告的长度。

征信报告页数多的原因

征信报告长达20多页，可能意味着有很多未销户信用卡或未结清的贷款，这会占据较多版面。

机构查询记录也可能增多，同样非常占版面。

未销户信用卡或未结清贷款越多，个人负债率就越高，这在申请新的贷款或信用卡时会成为减分项。

如果贷款中有小贷公司或网贷，也是不利因素，若小贷或网贷未结清，情况会更糟。

征信报告页数的合理范围

征信报告的页数在5-15页比较合理，过长或过短都不好。

过短说明是信用白户，银行可参考的信用记录少，不易通过审批。

新版征信上线后，个人详版征信报告最少的都是十来页以上，有信用卡信贷记录的人起码在30多页以上，多的征信报告也有上百页的，这都很正常。

征信报告的影响因素

只要没有逾期，征信就并非一无是处。

银行在审批贷款或信用卡时，主要看用户的负债和还款信用，而不是单纯看征信报告的页数。

如果征信报告虽有20页，但没有逾期，且贷款查询次数是几年前的，最近一年或两年征信干净，没有办理过贷款、没有查询、没有负债，那么一般不会影响办理房贷或信用贷。

综上所述，征信报告20多页并不一定意味着信用状况不佳。关键在于是否有逾期记录、负债率是否合理以及近期的信贷活动情况。只要这些方面表现良好，即使征信报告页数较多，也不会对贷款或信用卡申请产生太大影响。