关于借钱不还的心理机制，综合权威研究与实际案例，可归纳为以下几种核心心理因素：

一、责任扩散与自我合理化

责任扩散

认为债务是集体负担，不仅影响自己，还涉及他人，从而减轻还款压力。例如，部分人会以“欠的不只是我一个”为由推脱还款责任。

自我合理化

通过找借口（如“我也有难处”“等以后再说”）或否认债务（如“你提这事是不是不把我当朋友”）来缓解愧疚感，维持心理平衡。这种心理操作虽短期内缓解焦虑，但长期导致信用受损。

二、认知与情感因素

损失厌恶

由于禀赋效应，借入后对钱财的“价值感知”提升，产生“失去即损失”的心理，从而拒绝偿还。例如，将借入的钱视为“自己的”，还钱时产生心理不适。

道德绑架与面子维护

部分人因“理所当然”型心理，认为借钱是朋友间应尽义务，催还则显得小气。另一些人则通过“死要面子”策略，拖延还款以维持虚荣形象。

三、行为与习惯因素

依赖与习惯性拖延

长期依赖借款形成心理舒适区，逐渐将债务视为“额外收入”，还款意愿降低。例如，频繁借钱且从未主动规划还款。

恶意逃避与抗压

通过失踪、改联系方式等方式逃避债务，或依赖“有钱慢慢还”的拖延策略，进一步加剧债务问题。

四、其他心理机制

投机动机：

部分人将借款用于高风险投资，失败后选择赖账；

破罐子破摔：长期经济困境导致消极应对，形成恶性循环。

建议：面对借债不还者，建议通过沟通明确还款计划，必要时寻求法律途径。同时，建立信用记录机制，从源头上防范类似问题。