佟湘玉贪财的原因是多方面的，可以从以下几个方面进行分析：

童年经历的影响

佟湘玉的童年缺乏爱，只有父母提供的物质供给，因此她依赖于他人的物质供给而不自由。她把钱握在手里，可能是因为她缺乏安全感，需要通过控制物质来获得自由和安全感。

家庭背景和期望

佟湘玉是龙门镖局的大小姐，虽然家中不缺钱，但她的家庭重男轻女，她可能感受到了区别对待，内心有些自卑。她可能希望通过金钱来证明自己的价值和地位，以摆脱家庭的束缚和自卑感。

经济压力和独立

佟湘玉成为寡妇后，面临着生活的压力和独立的挑战。她需要钱来维持同福客栈的运营，以及抚养莫小贝长大。金钱对她来说不仅是物质基础，也是她独立和自主的保障。

商人的性格和价值观

佟湘玉有强烈的商人性格，精打细算，知道金钱的重要性。她对待员工和小姑子吝啬，但在必要的时候却毫不吝啬，比如在赛貂蝉的事情上，她愿意用客栈换取赛貂蝉的自由。

社会环境和观念

佟湘玉生活在封建社会，寡妇的身份让她面临着更多的社会压力和偏见。她需要通过金钱来巩固自己的地位和尊严，以应对这些挑战。

综上所述，佟湘玉贪财的原因是多方面的，包括童年经历、家庭背景、经济压力、商人性格和社会环境等因素的影响。这些因素共同作用，使得她在性格上表现出对金钱的强烈欲望和追求。